村镇银行求解成长难题

2011-12-27 11:05| 查看: 205976| 评论: 0|原作者: 刘江涛

摘要: 村镇银行首先要加强宣传，用效益赢得信誉。要根据自己的情况，合理利用媒体、熟人社会的关系网络向公众介绍自身的特点与业务，引导公众正确认识村镇银行。而最重要的是要以提供高质量的服务使公众真正认可村镇银行。

有业内人士透露，在某村镇银行，2010年存款资金来源中，储蓄存款仅占20%，而同业拆借的比例则为24%，更多资金来自企业存款和发起行的资金补给。村镇银行储蓄存款所占比例较小，间接反映出了村镇银行的吸储难题，而同业拆借已经达到了一个很高的水平，企业存款所占的比例也过高。这种存款资源来源的结构反映了村镇银行的流动性隐患。
有调查显示，当地人并不放心把钱存入村镇银行。大部分人心中仍主要认同有国家信用和银行信用双重保障的大型国有大银行，以及有地方政府信用和银行信用双重保障的农村信用社。新成立的村镇银行在存贷利率上没有竞争优势，在风险、流动性管理、网络结算等多方面具有明显劣势，带来了村镇银行吸储难题。
事实上，村镇银行也面临着在正式和非正式金融体系的夹缝中艰难求存的尴尬局面。村镇银行进入现代金融体系，是在原有组织存量无法有效服务农村的情况下进行的增量改革。原有金融组织体系中的金融机构自身、相互之间都形成了成熟的结构，每种金融机构自身有标准的组织结构、业务流程等，相互之间可以进行同业拆借、通存通兑，用户在全国各地都可以畅行无阻。新兴的村镇银行则是一个外来入侵物种，只不过不像人们认为的是“鲇鱼效应”、“汤水效应”那样的强势或均势要素入侵，而是弱势要素入侵。村镇银行自身的弱小，加之其对目标客户的金融服务本身具有成本高、收益低的特征，难以得到现有金融生态系统的认可。就政策层面而言，连加入支付结算系统，进行同业拆借的资格都没有，实质上没有加入现代金融组织俱乐部。

破解之策

今年7月，银监会印发《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，通过调整组建村镇银行的核准方式、完善村镇银行挂钩政策及明确村镇银行申报材料和审批流程，进一步引导和鼓励优质主发起行批量化发起设立村镇银行，实施集约化管理，提供专业化服务，以解决村镇银行协调和管理成本高等问题。
据了解，在河南设立的近50家村镇银行中，普遍存在运营成本过高等问题。
河南多家村镇银行均表示，村镇银行首先要加强宣传，用效益赢得信誉。要根据自己的情况，合理利用媒体、熟人社会的关系网络向公众介绍自身的特点与业务，引导公众正确认识村镇银行。此外，最重要的是要以提供高质量的服务使公众真正认可村镇银行。另外可以尝试建立存款保险制度。银行是高风险行业，应该为银行业出台相关的存款保险制度，这对于村镇银行有重要的信用保障作用。
“还应逐渐降低门槛，引导城市资金支持农村发展。发起人是村镇银行形成的一个关键环节，现在的商业银行作为主发起人，其市场利益是放在第一位的，所以它们更多选择在发达地区成立村镇银行。”李鸿昌说。
实际上，银监会于2011年7月26日发布《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，收回了河南省银监局对村镇银行设立的核准权，村镇银行的主发起行、设立地点、数量均收归银监会，而中西部地区将优先设立。这样的监管政策调整是从整体布局村镇银行分布，减少发起行“嫌贫爱富”的机会，但是这样又在一定程度上违背市场原则，如何权衡仍是问题。现在我国出现了很多资本雄厚并且梦想成为“职业银行家”的民营企业家，如果有良好的政策和监管措施配套实施，将他们列入主发起人，将极大缓解主发起人不足的问题。
“同样，监管部门可以考虑赋予其他有条件的非银行业金融机构，如信托公司等做主发起人的资格。”李贵福表示。
也有专家建议，应该坚持“严监管、宽处理”的原则。由于村镇银行成立时间短，没有建立成熟的体系，严格监管可以有效控制村镇银行面临的各种风险。监管部门可以通过落实基本政策，制定适用性条例，进行分类监管，引导村镇银行建立起完善的法人结构和健全的内控制度等。

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